2024 war ein wegweisendes Jahr für Netcredit, und wir freuen uns, Ihnen das neueste Unternehmensupdate direkt von CEO Izabela Sienkiewicz zu präsentieren.

Dieser Newsletter bietet einen Überblick über die Finanzergebnisse von Netcredit, wichtige Meilensteine, die Zukunftsvision sowie Einblicke in die Trends, die den polnischen Fintech-Markt prägen.

Bitte Sie uns etwas über den Weg zur Erlangung der Lizenz als nationales Zahlungsinstitut in Polen erzählen? Warum ist dies ein so bedeutender Meilenstein für Netcredit?

Die Erlangung der Lizenz für nationale Zahlungsinstitute (NPI) in Polen war ein bedeutender Meilenstein für Netcredit und ein wichtiger Schritt für unser Wachstum. Der Weg zum Erhalt dieser Lizenz war mit einem strengen Prozess verbunden, bei dem die von der polnischen Finanzaufsichtsbehörde (KNF) festgelegten regulatorischen Anforderungen erfüllt werden mussten, um sicherzustellen, dass wir alle rechtlichen, betrieblichen, sicherheitsbezogenen und finanziellen Standards erfüllen, die für die Bereitstellung von Zahlungsdiensten in Polen erforderlich sind.

Die Lizenz ermöglicht es uns, als vollständig reguliertes Zahlungsinstitut in Polen zu agieren, ein breiteres Spektrum an Zahlungsdiensten anzubieten und Vertrauen bei Kunden und Partnern aufzubauen. Sie verleiht uns die nötige Glaubwürdigkeit, um unser Angebot in der Region zu erweitern, sichere Transaktionen zu ermöglichen und innovative Finanzlösungen anzubieten. Unser neuer Status ermöglicht es uns auch, unseren Kunden ein noch besseres Erlebnis zu bieten. Wir können jetzt Transaktionen und Zahlungen an ausländische Händler sowie Zahlungen in verschiedenen Währungen vornehmen. Durch die Volllizenz wurden die monatlichen Transaktionslimits aufgehoben, sodass wir die Kundennachfrage effizient erfüllen können.

Wie positioniert diese Errungenschaft Netcredit unter seinen Mitbewerbern in Polen und der gesamten Region?

Die NPI-Lizenz stärkt unsere Position auf dem polnischen Markt und ermöglicht es uns, nach den höchsten regulatorischen Standards zu arbeiten und unseren Kunden weiterhin wertvolle Finanzdienstleistungen anzubieten. Darüber hinaus öffnet diese Lizenz die Tür zu zukünftigen Möglichkeiten in anderen europäischen Märkten, da sie Netcredit als vertrauenswürdigen Akteur in der stark regulierten Zahlungsdienstleistungsbranche positioniert.

Welche Lehren können andere Fintech-Unternehmen aus den Erfahrungen von Netcredit bei der Bewältigung von Regulierungsprozessen ziehen?

Der Aufbau eines soliden Compliance-Rahmens und die Anpassung an sich ändernde Vorschriften sind unerlässlich. Es geht nicht nur darum, gesetzliche Anforderungen zu erfüllen, sondern auch darum, das Vertrauen von Kunden und Aufsichtsbehörden zu gewinnen. Die Regulierung ermöglicht, Dienstleistungen zu entwickeln, bei denen das Vertrauen der Nutzer im Vordergrund steht, und die partnerschaftliche Zusammenarbeit mit den Aufsichtsbehörden ist für die Förderung eines nachhaltigen Wachstums von entscheidender Bedeutung.

Um an der Spitze zu bleiben, ist es außerdem erforderlich, Technologien zu nutzen, um die Einhaltung von Vorschriften zu optimieren, die Datensicherheit zu stärken und die Komplexität der Vorschriften zu bewältigen.

Im Bereich Fintech geht es nicht nur um Innovation, sondern auch darum, Verantwortung zu übernehmen und den Nutzern einen echten Mehrwert zu bieten.

Welche weiteren Meilensteine haben den Weg von Netcredit im Jahr 2024 geprägt?

Im Jahr 2024 haben wir mehrere wichtige Meilensteine erreicht, die unser Wachstum und unseren Erfolg maßgeblich geprägt haben. Dazu gehört die Erweiterung des Kundenstamms, wobei wir einen bemerkenswerten Anstieg der Nutzer verzeichnen konnten, die nach flexiblen Kreditlösungen suchen.

Darüber hinaus haben wir ein Rebranding durchgeführt und unsere Webseite verbessert, um die Nutzererfahrung zu optimieren und den Online-Antragsprozess zu vereinfachen.

Anfang 2024 wurden wir vom „Loan Magazine“ mit dem Titel „Non-Bank Card of the Year“ ausgezeichnet, der wichtigsten Anerkennung in der polnischen Verbraucherfinanzierungsbranche.

Ein weiterer wichtiger Höhepunkt war die Einführung eines neuen Kreditprodukts unter der Marke Halvo, das sich noch in der Marktbewertung befindet, während wir die Nachfrage einschätzen. Wir gehen davon aus, dass sein zukünftiges Potenzial darin liegt, höhere Kreditlimits anzubieten.

Die Entwicklung unserer neuen App ist abgeschlossen und wir befinden uns nun in der Testphase, um ihre Funktionalität zu verfeinern und zu verbessern. Wir freuen uns darauf, sie zeitnah auf den Markt zu bringen.

Das Unternehmen hat starke Finanzergebnisse erzielt. Worauf führen Sie diesen Erfolg zurück und was bedeuten diese Ergebnisse für aktuelle und potenzielle Investoren?

Die starken Finanzergebnisse des Unternehmens wurden durch eine Kombination von Faktoren wie effektives Management, eine gute Marktnachfrage und Kosteneffizienz erzielt. Für Investoren signalisieren diese Ergebnisse, dass sich das Unternehmen auf einem soliden Wachstumskurs befindet, der zu konstanten Renditen führt. Sie zeigen auch, dass das Unternehmen in seiner Branche gut positioniert ist, was es zu einer potenziell stabilen Investition macht.

Welche Wachstumsziele hat Netcredit für das nächste Jahr und darüber hinaus? Gibt es bestimmte Märkte oder Produkte, in die Sie expandieren möchten?

Unsere Ziele für das nächste Jahr und darüber hinaus konzentrieren sich auf die Erweiterung unseres Kundenstamms durch eine bessere Produktabstimmung, das Angebot flexiblerer Konditionen und die Bereitstellung attraktiver Jahreszinsen. Wir möchten sicherstellen, dass unsere Produkte den Bedürfnissen einer breiteren Kundenpalette entsprechen und so stärkere, langfristige Beziehungen aufbauen. Wir konzentrieren uns auch darauf, wichtige Marktchancen zu identifizieren, in die wir expandieren können, insbesondere durch die Erschließung neuer Segmente, in denen wir maßgeschneiderte Lösungen anbieten können. Das Unternehmen strebt eine Beschleunigung seines Wachstums an, indem es starke Trends wie die expandierende E-Commerce-Landschaft und den Anstieg eingebetteter Finanzierungslösungen nutzt. Durch diese Bemühungen arbeiten wir daran, unsere Präsenz zu stärken und unseren Kunden auch in den kommenden Jahren einen Mehrwert zu bieten.

Wie hat sich die Fintech-Landschaft in Polen in den letzten Jahren entwickelt?

Die Fintech-Landschaft in Polen hat ein stabiles und signifikantes Wachstum erfahren, das durch Fortschritte im digitalen Bankwesen, bei Zahlungen und bei der Kreditvergabe angetrieben wurde. Mobile und kontaktlose Zahlungen sind zur Norm geworden, insbesondere nach der Pandemie, da sich die Verbrauchergewohnheiten hin zu schnelleren und bequemeren Finanzlösungen verlagert haben. Auch aufstrebende Technologien wie KI, Blockchain und Big Data spielen eine transformative Rolle und gestalten Dienstleistungen wie die automatisierte Kreditvergabe und Betrugsprävention neu.

Auch bedeutende regulatorische Änderungen haben die polnische Fintech-Landschaft geprägt. Diese Veränderungen eröffnen Fintech-Unternehmen zwar neue Möglichkeiten, bringen aber auch erhebliche Herausforderungen mit sich. Der sich entwickelnde regulatorische Rahmen hat die Marktanteile neu definiert und etablierte Akteure dazu gezwungen, sich schnell anzupassen, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Die Vorschriften zielen darauf ab, ein sichereres und verbrauchergeschütztes Umfeld zu schaffen, und haben auch komplexe Compliance-Anforderungen eingeführt, die eine Anpassung der Geschäftsmodelle erforderlich machen.

Welche Trends prägen derzeit den alternativen Finanzierungsmarkt in Polen und wie passt sich Netcredit an?

In Polen wird der alternative Finanzierungsmarkt durch das rasante Wachstum des E-Commerce geprägt, da Verbraucher nach flexibleren Finanzierungsmöglichkeiten für Einkäufe suchen. Die eingebettete Finanzierung nimmt zu, da E-Commerce-Plattformen Kreditlinien und Zahlungslösungen direkt in ihre Dienstleistungen integrieren und so die Finanzierung zugänglicher machen. Diese Verlagerung wird durch Fintech-Innovationen vorangetrieben, die im Vergleich zu traditionellen Banken schnellere und bequemere Optionen bieten. Darüber hinaus treibt die zunehmende Beliebtheit von Buy-Now-Pay-Later-Diensten (BNPL) das Marktwachstum weiter voran.

Wir passen uns an, indem wir Technologien einsetzen, um den Kreditvergabeprozess zu vereinfachen und das Kundenerlebnis zu verbessern. Wir verbessern unsere digitale Plattform, um schnellere und flexiblere Lösungen anzubieten und gleichzeitig eine verantwortungsvolle Kreditvergabe und die Vorschriftseinhaltung zu gewährleisten. Durch unsere Agilität sind wir gut positioniert, um die wachsende Nachfrage nach alternativen Finanzierungen in Polen zu decken.